Investițiile in 4 pași simpli

Doriți să investiți și nu știți de unde să vă apucați? Ați auzit de acțiuni, obligațiuni, cryptomonede, forex, dar totul vi se pare atât de complicat încât vă bulversează complet? În acest articol voi încerca să simplific pe cât posibil lucrurile și să vă ofer o perspectivă de unde să începeți cu investițiile.

Sunt sigur că ați văzut cel puțin o reclamă cu milionari ce tranzacționează la Bursă, FOREX, Cryptomonede sau alte minunățenii, care promite să vă facă și pe voi milionari dacă le cumpărați cursul. Totul împachetat frumos lângă un Lamborghini sau Ferrari, și crează urgența de a acționa ACUM, că primiți discount. Ei bine, adevărul este că un procentaj foarte mic din cei care oferă astfel de cursuri au și experiența necesară în spate.

Puțini din cei care urmează astfel de cursuri ajung cu adevărat profitabili, în primul rând pentru că acolo nu discutăm doar de investiții, ci de trading, care este o cu totul altă ramură ce speculează creșterea sau scăderea prețului unui activ pe termen scurt sau mediu. Tradingul poate fi considerat o profesie și nu este potrivit pentru oricine. Chiar dacă alegeți să investiți bani și timp în trading, sfatul meu este să faceți asta DUPĂ ce ați implementat o strategie de investit pe termen lung și cu o fracțiune din bani.

Revenind la subiectul articolului, vă voi oferi o schiță în patru pași de la care este bine să porniți.

    1. În primul rând, înainte de a începe să investiți în ORICE, asigurați-vă că aveți creat un fond de urgență echivalent a minim 6 luni de cheltuieli.
    2. Apoi este indicat să faceți o analiză a profilului vostru de risc pentru a vedea ce clasă de active vi se potrivește. Găsiți teste la o simplă căutare pe internet, sau puteți apela la un consultant financiar. De asemenea la orice broker autorizat alegeți să vă deschideți cont de investiții la bursă, acesta are obligația de a vă oferi un astfel de test….pe lângă multe alte hârtii de semnat.

Încadrarea în profilul de risc va fi de regulă: Scăzut, Mediu sau Ridicat. Bineînțeles acest profil se poate schimba odată cu trecerea timpului, apetitul de risc fiind mai mare la tineri decât la persoanele cu experiență mai mare de viață și, de ce nu, de investit.

Acest apetit de risc mai mare al tinerilor este natural și poate aduce după el fie randamente mai mari, fie învățarea unor lecții și posibilitatea redresării financiare în timp util în cazul unor greșeli.

    1. Urmează crearea unui plan de investiție pe baza profilului de risc, în care trebuie să vă stabiliți clar obiectivul investiției, perioada de timp pentru care sunteți dispuși să țineți acea investiție, suma exactă de investit și taxele care vor fi suportate.

În documentarea pentru acest articol am încercat să găsesc o clasificare clară a investițiilor financiare după risc, dar mărturisesc că nu am găsit ceva care să mă mulțumească, așa că mă simt nevoit să revin ulterior asupra acestei clasificări.

Investiții cu risc scăzut:

    • CASH – cea mai puțin riscantă investiție. Da, banii în sine sunt o clasă de active și pot fi o investiție. Aici discutăm despre conturi de economii și depozite bancare, ce oferă randamente anuale de 1-3%.

Trebuie să rețineți că aceste randamente nu vă vor îmbogăți, poate abia vor acoperi inflația anuală, dar reprezintă o metodă bună de a vă ține fondul de urgență, cu acces rapid în caz de nevoie (chiar cu prețul pierderii dobânzii). Și contrar unor credințe populare, acești bani sunt garantați de Fondul National de Garantare in limita a 100.000 Euro sau echivalent în lei, deci nu pierdeți banii dacă dă banca faliment.

    • Titluri de stat (obligațiuni guvernamentale) – în esență acestea reprezintă împrumuturi pe care statul își asumă să le achite într-o anumită perioadă de timp cu dobânda prestabilită. În țara noastră dobânzile la titlurile de stat se situează in jur de 4 – 4,5 % pe an, în funcție perioada de timp pe care achiziționați aceste titluri de stat. Ultimul program de titluri de stat se numește FIDELIS și aduce cu el posibilitatea tranzacționării acestor titluri pe bursă după finalizarea programului de emisiuni, în cazul în care nu doriți să așteptați data scadentă și aveți nevoie de bani rapid.
    • Asigurările de viață – Acestea asigură decesul unei persoane, sau supraviețuirea sa după o anumită vârstă stipulată în contract contra unei prime. Deși sunt produse foarte bune de economisit pe termen lung, acestea sunt desconsiderate de marea majoritate a populației din diferite motive, care, în opinia mea, se trag din lipsa educației financiare în țara noastră. De regulă suma asigurată este cunoscută de la început, orice risc e asumat de către asigurator, iar randamentul este în jurul a 3%, dar sunt unele asigurări ce pot oferi, pe lângă suma asigurată și un randament extra variabil, în funcție de profitul investițiilor făcute.

De asemenea există și asigurări de viață ce au atașate fonduri de investiții, al căror risc investițional este suportat în întregime de investitor, acestea clasificându-se la investițiile de risc mediu.

Aceste produse sunt o alternativă bună de luat în calcul ca investiție pe termen lung pentru o varietate de obiective, de la pensie, până la studiile copiilor.

Investiții cu risc mediu:

    • Obligațiunile corporative – folosesc același principiu ca și la titlurile de stat, doar că sunt emise de companii pentru a face rost de fonduri și de regulă oferă dobânzi de peste 5%. Acestea sunt de asemenea tranzacționabile la bursă, deci se poate specula și prețul obligațiunilor în funcție de situația financiară actuală.
    • Fonduri mutuale, fonduri index și alte tipuri de fonduri de investiții. Acestea reprezintă o modalitate ca mai mulți investitori să își pună banii la comun pentru a investi în instrumente financiare. Din punctul meu de vedere orice om ar trebui să investească constant și pe termen lung măcar într-un fond de investiții, pentru a își asigura pensia independent de ce ar putea primi de la stat.
    • Acțiunile – reprezinta dreptul de proprietate al posesorului acestora asupra unei cote-părți din societatea comercială. Prin tranzacționarea la bursă, valoarea acestora crește sau scade în funcție de cât de bine este văzută compania de către investitori(cerere și ofertă). Acestea oferă investitorilor dreptul la dividende anuale(cotă parte din profit), dacă se decide astfel în AGA, sau pot aduce profit prin creșterea valorii acțiunii.
    • Imobiliare. Deși investiția în imobiliare nu este genul de investiție ce face subiectul acestui articol, o adaug aici pentru a o poziționa în clasa de risc aferentă. Imobiliarele au o reputație ca fiind o investiție sigură, pentru că valoarea acestora crește pe termen lung, iar venitul din chirii este aparent constant. Totuși randamentul la veniturile din chirii se situează in medie la 6-7% anual raportat la investiția într-un apartament(căci de cele mai multe ori discutăm despre apartamente poziționate în zone urbane), și, deși acesta este relativ sigur, vine la pachet cu riscurile sale, ce sunt de altă natură decât simpla scădere a valorii unei acțiuni.

Investiții cu risc ridicat:

    • Instrumente financiare derivate (futures, options, forward, forex, comodități etc). Acestea sunt produse financiare complexe, tranzacționabile, ce necesită un anumit nivel de educație financiară pentru a fi înțelese și nu sunt recomandate investitorilor la început de drum. În esență acestea sunt contracte ce au la bază un ”activ suport”(ex: aur, argint, cereale, acțiuni, EUR, USD), dar conțin și o componentă de multiplicare (levier), astfel cu o sumă relativ mică se pot tranzacționa contracte de 10, 50, 100 ori valoarea sumei. Randamentele pot fi înzecit mai mari, dar și riscul crește proporțional.
    • Produse nereglementate sau slab reglementate.

Aici putem discuta despre criptomonede, care au acaparat atenția generațiilor tinere în ultimii cinci ani datorită creșterii exponențiale bazate pe tehnologia din spatele acestora. Totuși lipsa reglementărilor a dus la nenumărate situații de persoane înșelate, care și-au pierdut banii datorită investiției în monede sau platforme de investiții ”scam”.

De asemenea, tot în ultimii 5 ani s-a ridicat un domeniu nou, numit ”Peer 2 Peer”, cu numeroase platforme ce oferă posibilitatea oamenilor de rând să investească direct în credite sau imobiliare. Principiul care stă la baza acestor investiții este asemănător cu cel din torrente sau bitcoin. Și anume că investiția necesară se împarte în bucăți mici în funcție de suma disponibilă de investit a fiecăruia, apoi participarea la profit se face proporțional cu investiția(am putea spune că din acest punct de vedere seamănă și cu fondurile de investiții, dar încadrarea juridică diferă).

Problema acestui tip produs este de asemenea lipsa reglementărilor, ce lasă loc platformelor care păcălesc investitorii.

    1. Ultimul pas este să vă țineți de planul creat. Pe parcursul timpului puteți să modificați investițiile, dar aceste modificări vă sugerez să la faceți calculat, nu din considerente emoționale.

Warren Buffet, unul din cei mai bogați investitori ai lumii, când a fost întrebat de Jeff Bezos (CEO Amazon) de ce nu îi copiază toată lumea investițiile, a răspuns: ”pentru că nimeni nu vrea să se îmbogățească încet”.

Adevărul este că într-o societate cu un ritm tot mai accelerat, avem tendința să ne concentrăm pe nevoile și dorințele de moment, ignorând nevoile pe termen lung, dar și ceea ce putem realiza pe termen lung cu o strategie constantă.

În încheiere vă urez spor la crearea primului plan de investiții !  Sper că acest articol v-a oferit câteva clarificări despre posibilitățile de investiții din piețele financiare. Pentru mai multe detalii nu ezitați să vă abonați pe site sau să mă contactați.